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保险让子女教导保障无忧

时间:2017-10-01 22:31 | 作者:木木 | 来源:未知
今年夏天,一篇《月薪三万,仍是撑不起孩子的一个暑假》的帖子引出网络热议,争议的焦点是为什么现在的子女教育越来越贵。固然父母们的观点各执己见,但在目前环境下,孩子的教育经费逐年攀升却是不争的事实。保险专家表示,对于一般阶层父母来说,无法顺手一掷数千万,一次性知足孩子所有需求。所以,提前为孩子制定保障方案,确保他们未来生活无忧,应该更相符大多数家庭的经济才能需求,也彰显了父母在理财规划上的智慧。



  教育金保险具奇特优势



  9月23日,平安人寿在银保渠道推出“平安金博士少儿教育年金保险(分红型)”。记者了解到,该款产品是在保监会134文后全新设计的一款长期教育金保险产品。



  平安寿险人士告诉记者,这款产品是严格依照保监会134号文的要求设计的,同时也是市场上同类产品中较早推出的。“目前,市场上同类产品发行基本处于"空档期",我们可以说是走在前列。”



  该人士介绍,和此前推出的相似教育金产品相比,该产品设计更清楚、指向更明白。“教育金产品一般拥有强迫资金积聚的功能,安然金博士特殊针对父母对子女未来大学教育进行资金支配的需求,设置专项大学预备金、大学教导金和学业有成金,全面、有效地对子女大学教育供给支持,更符合未来希望送子女出国留学或在国内接收高等教育的投保人群。产品缩短了保险期限至22岁大学毕业,更聚焦大学教育支出,在17至21岁大学期间分段给付,共计给付根本保险金额的180%作为课业及学费之用,22岁满期时给付基本保险金额的100%用于进一步深造或者自主创业;同时保险期间内享有一定身故保障,突出了保险的保障功能。”



  中国青少年研究中心少年儿童研究所所长孙宏艳指出,上世纪90年代以来,中国家庭的教育支出以均匀每年29.3%的速度增长,显著快于家庭收入的增速,也快于国内生产总值的增速。目前一般家庭供助一个大学生已经很吃力,若让孩子海外深造,四年下来教育费用将更加昂贵。“上学难,学费高”已是必需要直面的教育困难。



  对此,平安寿险人士介绍,在教育金投资及规划类产品中,保险具有本身独到的优势。举例来说,保险产品的资金配置及规划周期较长,而其余同类产品期限都比较短,通过保险这种资金配置方式,可以让客户通过资金积累,“聚少成多”,到最后拿出一笔大的数量,专款专用。“比喻说,每年交10万元,十年就交100万元。以0至6岁学龄前儿童为例,等到孩子要上大学了,若以中档分成估算可以领到约150-200万元的水平。如果不是通过这种方式,为了孩子上学忽然要家长拿出200万元,就很困难。保险资金追求的是相对稳定的长期回报,投保人在购买产品之初对未来10年、20年的收益就基本比较清晰,做到心中有数。”



  另外,教育金保险的特点在于,通过长期逐步的强制资金积累的方式,在期限到来之际,通过生存金返还,匹配大学期间教育支出,分享保险产品回报。“投保人将这笔钱交给保险公司,在孩子上大学之前,由保险公司通过专业的投资管理这部分资金,投保人不必再费心资金管理及计划的事。另外,由于中途退保会有损失,所以投保人一般不会暂停或退出教育金保险,由此保证了专款专用。”上述人士表示,以出国留学为例,现在去到欧美国家,基本上一年消费都在50万元以上,四年就是200万元。转换到平安金博士产品中,0岁宝宝可以选择购置50万元保额,缴费可以选择5年或者10年,累计缴费100万元左右,假如孩子17岁出国时需要一笔留学基金,那么从17岁到22岁持续六年领取,就可以从保险公司领取约200万元。



  长期保险投资需注意选择产品记者懂得到,除了专门的教育金保险,目前市场上一些终身寿险产品中也包括长期教育金贮备储藏,蕴藏的目标,并且还可妥善部署自惭形秽,自愧不如子女成年后的生活费用。



  中意人寿人士告知记者,该公司一款“永达鑫福终身寿险”不仅具备类信托的特色:无论生前身后,投保人对资产都有相对的所有权,可避免未成年受益人的财富遭挪用或滥用,同时该产品能够实现分期、分批给付,合法节税,保障财富长期平安。还拥有保险产品所独占的优点:一、保费豁免:投保人意外身故豁免保费,且保险好处不变,一张保单保两人;二、专款专用:防止子女浪费挥霍;三、锁定财产增长:保额以3%的年复利增长,实现财富的稳定增值。四、免税传承:是所有金融产品中实现法律属性付出本钱最低的。五、保单贷款:最高可达现金价值的80%,以备不断之需,艰苦眼前轻松应对。



  值得注意的是,对于长期投资来说,最畏惧的就是遇上通货膨胀。针对该问题,前述安全寿险专家表现,20年前国内通胀程度较高,亲近百分之十几的通胀率,那时候银行利率也有10%以上。而现在货币利率较为安稳,通胀率不会表示得那么高。“经过这么多年的发展,从目前的货币政策和治理机制来看,要比以前成熟许多。再重复类似的问题可能性较小。”



  除了外在经济、金融环境的稳定,投保人还可以通过产品自身的分红收益来缓解通胀的影响。“实际上,任何国家的货币都会遇到通货膨胀的问题,即使是美元、英镑也一样。作为投保人要想尽可能克服这个问题,只有前期多增加缴费额度,通过保险公司长期稳健的投资收益来填补。”该人士表示,对于长期配置教育金产品,投保人的确需要斟酌很多因素,因为这究竟是一大笔钱,等于是签了一笔几十年的大合同,这时候就需要选择资质优良、信用良好的金融机构,好比是否具有财务稳健性、投资作风是否稳定,这些都是决议一笔长期投资或保险配置最后是好是坏的要害因素。
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